必ずチェック!破産宣告に潜むデメリットとは?

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破産宣告のメリット・デメリット

このサイトをご覧になっているということは、債務整理とその中でも破産宣告(自己破産)を検討されている方が多いかと思います。

 

ただ、タイトルにもあるように破産宣告にはメリットもデメリットもあります。ぜひ破産宣告をする前に、メリットだけでなくデメリットについてもしっかり把握してほしいと思います。

 

 

 

破産宣告とは?

では、そもそも破産宣告とはどういった債務整理なのでしょうか?

 

破産宣告とは、「借金の返済が不可能になったことを宣告し、免責が裁判所によって認められると借金の全額が免除される」というもので、自己破産という言い方でもよく知られています。
簡単にいえば”すべての借金が帳消しになる”ということです。
いくつかある債務整理の中でも、最終手段として知られていますが、借金問題の解決策としてはとても有効なものです。

 

破産宣告は、裁判所による手続きが必要で法律の知識なども必要になるため、一般的には弁護士に依頼して手続きをしてもらう方が多いです。

 

 

 

破産宣告をする際のデメリット3つ

 

必ずチェック!破産宣告に潜むデメリットとは?

 

破産宣告をするときに考えられるデメリットは、

 

①財産の全てが失われる(持ち家・車)
②ローンやクレジットが一定期間使えない(官報に載る)
③裁判所の手続きに時間がかかる

 

この3つが大きいと言われています。

 

では、具体的にどのような影響があるのでしょうか?

 

それぞれについて詳しくみていきましょう。

 

 

①財産の全てが失われる(持ち家・車含む)

 

 

破産宣告で1番大きなデメリットとしてあげられるのが、財産をすべて失うということです。
破産宣告をすればすべての借金の返済が免除になりますが、基本的には借りたお金は返さなくてはなりません。
そのため、破産宣告をする際には20万円以上の高額な財産や99万円を超える預貯金があると、それら全てを手放さなくてはなりません。
もちろんそれには持ち家や車も含まれますし、生活するために最低限必要な家具など以外はすべて処分対象になります。
これは一見厳しいようにも思えますが、借りたお金は返すという根本的なルールを考えれば当然の措置だと言われています。
財産を手放すことで、生活は本当にイチからのスタートになりますが、借金を帳消しにできるというのはそれだけのメリットを持つということです。

 

 

 

 

②ローンやクレジットが一定期間使えない

 

破産宣告をすると、そのことが官報に掲載され、その後5~7年程度は信用情報機関に事故情報が登録されます。
事故情報が登録されると、その期間中には新たにお金を借りたり、ローンを組んだり、クレジットカードを作ったりといったことはできなくなります。
これについては、お金が借りられないから逆に浪費を抑えられるという考え方もできますね。

 

どちらにせよ、破産宣告後の一定期間は支払いは現金でしていくということになります。

 

 

<官報とは…?>
官報とは、簡単にいえば国の広報誌のようなものです。破産宣告をすると、この官報に名前が掲載されることになりますが、一般人はまず見ることはないので、官報にのることで身近な人にバレるなどといったことはありません。

 

 

 

 

③裁判所の手続きに時間がかかる

 

破産宣告は裁判所を通じた手続きが必要になります。そのため、個人の状況にもよりますが、一般的に3ヶ月~1年程度の時間がかかると理解しておきましょう。財産が多くあったり、破産する理由が浪費によるものだったりする場合、手続きが長引く傾向にあります。ただ、弁護士に依頼すれば、その時点で支払の催促はストップしますし、手続きも基本的には弁護士がやってくれます。
また、「弁護士が代理人担っている場合に限り」一部の裁判所で即日面接という制度がありますので、できる限り早く手続きを済ませたいという方は弁護士に依頼しましょう。

 

 

 

【早見表】破産宣告のメリットとデメリットまとめ

 

破産宣告によるメリット・デメリットをまとめるとこのようになります。

 

メリット

デメリット

すべての借金の返済が免除される

・すべての財産が失われる

・一定期間ローンやクレジットが利用できない

・ほかの債務整理と比べて比較的時間がかかる

・手続き期間中、職業制限がある

 (弁護士・税理士・警備員・証券外務員 etc...)

 

このように、破産宣告には借金の返済が免除されるという大きなメリットがある一方で、持ち家や車などの財産が失われたり、ローンなどの利用が一定期間できなくなるといったデメリットもあります。とくに生活していくための必要最低限のもの以外失われてしまうというのが、破産宣告の特徴です。
持ち家や車などを持たない人にとっては、デメリットはほとんどないと言えるような救済措置なのですが、なかには夢のマイホームだから絶対に手放したくないという方もいらっしゃると思います。

 

では、破産宣告のほかにはどのような債務整理があるのでしょうか?

 

 

破産宣告以外の債務整理とは…?【個人再生・任意整理】

 

破産宣告のほかに債務整理方法として挙げられるのが、「個人再生」「任意整理」です。

 

個人再生:借金の減額を目的とし、減額された借金を3~5年で返済していく債務整理法

個人再生は、裁判所を通じて行う手続きで、借金を減額することが目的になります。裁判所に再生計画を提出し、それが認可されると原則として借金は5分の1に減額されます。その減額された借金を再生計画にしたがって3~5年で返済していくということになります。
個人再生の1番の特徴は、借金を大幅に減額できる上に持ち家を手放さずに手続きすることができるというところです。破産宣告と任意整理の中間のような債務整理というイメージがわかりやすいと思います。

 

任意整理:債権者と交渉し、利息のカットや月々の返済額を減らす債務整理法

任意整理は、利息のカットや月々の返済額を減らしていくことを、債権者と直接交渉することによって行うというものです。この任意整理の特徴は、ほかの2つとは違い裁判所を通さないということでしょう。そのため手続きが簡単で早く行えるので、今までに紹介した3つの債務整理の中でも最も利用されている手続きになります。

 

 

このように債務整理にはいくつか方法があります。
どの選択肢を選ぶべきかは、本当に”その人によって”違います。
その人の借金額や財産、職業などの条件により最適な方法は異なるのです。

 

そのため、まずは”自分に最適な借金の解決策はどれなのか”を知る必要があります。

 

早期解決のためにも、法律事務所が運営する診断ツールを使って、最適な方法を見つけましょう。


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【破産宣告】弁護士の選ぶときの3つのポイント

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借金問題の実績があること

弁護士は法律の専門家であり、プロです。これは間違いありません。
ですが、弁護士にも得意分野というのがあり、それは人によって違います。
ですので借金問題の実績・経験を持つ事務所を選ぶようにしましょう。そのほうがあらゆるケースに対応して解決策を出してくれると思います。

 

 

費用や支払い方法が明確であること

破産宣告にいくらかかるのか?って多くの方が抱える疑問だと思います。
だいたいの目安は提示されていますが、具体的な費用は人によって異なります。
1番早くて確実なのは実際に話していくらかかるのか聞いてみることです。

 

支払いの方法については、分割払いができるところがおすすめです。

 

 

 

 

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